Quando uma empresa busca um financiamento, uma pergunta essencial a ser respondida é: “O que são garantias?”. Garantias são um dos principais requisitos exigidos pelos bancos, sejam públicos ou privados, para aprovar um empréstimo. Funcionam como uma segurança para a instituição financeira de que o valor emprestado será recuperado, caso a empresa não consiga honrar os pagamentos.
Neste post, vamos explicar detalhadamente o que são garantias, como elas funcionam e quais os tipos mais comuns que podem ser utilizados em um processo de financiamento. Além disso, vamos ajudá-lo a entender quais garantias podem ser aceitas pelos bancos com os quais trabalhamos.
O que são garantias?
Garantias são bens, valores ou direitos oferecidos pela empresa como uma forma de segurança ao banco que concede o financiamento. Asseguram que, em caso de inadimplência, o banco terá uma maneira de recuperar parte ou a totalidade do valor emprestado.
Podem ser de diferentes tipos e variam conforme a natureza do empréstimo, o banco envolvido e o valor solicitado. O ponto-chave aqui é entender que nenhuma operação de financiamento acontece sem garantias. Assim, sua empresa precisa estar preparada para apresentar os ativos que possam ser aceitos pela instituição financeira.
O que são garantias? Conheça os diferentes tipos
Existem várias categorias, cada uma com suas especificidades e condições de aceitação pelos bancos. Abaixo estão os tipos mais comuns que podem ser utilizados em operações de financiamento:
- Reais: São bens tangíveis como imóveis ou máquinas. Esses ativos ficam alienados ao banco até a quitação total do empréstimo.
- Pessoais: Envolvem fianças bancárias e seguros garantia, onde uma instituição financeira ou uma seguradora atua como fiadora da operação.
- Recebíveis ou Direitos Creditórios: São valores que a empresa tem a receber de clientes ou parceiros. Podem ser utilizados como garantia, desde que a empresa comprove a capacidade de gerar o recebimento.
- Carta Fiança Bancária: Esse tipo de garantia envolve um contrato com um banco, que se torna responsável por pagar o valor devido, caso a empresa não consiga honrar o compromisso.
- Fundo Garantidor: Um seguro que complementa as outras alternativas fornecidas. Usualmente, é utilizado principalmente quando a empresa não possui suficientes.
O que são garantias? Quais eu posso oferecer no processo de financiamento
Uma dúvida comum é: “Eu posso oferecer garantias?”. Para responder a essa pergunta, é fundamental avaliar os ativos da sua empresa. Se você possui imóveis, máquinas, equipamentos ou recebíveis que podem ser utilizados, há boas chances de conseguir um financiamento. No entanto, se você não possui, será necessário buscar alternativas, como fundos garantidores ou cartas fiança.
Dica de ouro da Alora Tecnologia:
A dica de ouro da Alora Tecnologia é: prepare com antecedência suas garantias. Um dos erros mais comuns é subestimar a importância da avaliação dos bens que podem ser utilizados como segurança. Tenha todos os documentos e laudos prontos antes de iniciar o processo de financiamento, pois isso pode acelerar a aprovação.
Como negociar garantias com os bancos
Negociar as garantias com os bancos requer planejamento. Veja algumas dicas de como realizar essa negociação de forma eficiente:
- Apresente garantias sólidas: Os bancos têm critérios rigorosos e preferem aquelasque possam ser facilmente liquidadas, como imóveis e máquinas de alto valor.
- Explore todas as opções: Se sua empresa não possui alternativas físicas suficientes, considere utilizar fundos garantidores ou contratos de recebíveis como outras possibilidades.
- Entenda o valor de liquidação: Em muitos casos, os bancos consideram o valor de venda forçada dos ativos. Por isso, é importante saber qual é o valor real do bem que está sendo oferecido como garantia.
O que são garantias? Resumo prático
- Garantias são bens ou direitos oferecidos como segurança ao banco.
- Imóveis, máquinas e recebíveis são exemplos de possibilidades aceitas.
- Cartas fiança e fundos garantidores podem ser utilizados em casos de falta de garantias físicas.
- São necessárias para assegurar que o banco recupere o valor em caso de inadimplência.
- Cada banco pode ter regras específicas sobre o tipo de garantia que aceita.
Eu posso utilizar garantias? Dicas para aumentar suas chances de conseguir um financiamento
- Avalie os bens da sua empresa: Tenha uma visão clara dos ativos que podem ser utilizados como garantia.
- Invista em laudos e avaliações: Garanta que seus bens estejam devidamente avaliados por empresas especializadas.
- Considere fundos garantidores: Se sua empresa não possui opções que se enquadran, os fundos garantidores podem ser uma boa solução para complementar o valor.
Conclusão
Garantias são um dos pilares fundamentais para conseguir um financiamento empresarial. Oferecem segurança ao banco de que, mesmo em situações de inadimplência, o valor poderá ser recuperado. A boa notícia é que existem diversas opções, desde imóveis até direitos creditórios, e cada uma pode ser negociada conforme a necessidade da empresa.
Se você ainda está com dúvidas sobre “o que são garantias?” ou sobre quais são as melhores opções para sua empresa, entre em contato com a Alora Tecnologia. Nossa equipe de especialistas está pronta para ajudar você a entender melhor o processo e a escolher aquelas que aumentarão suas chances de aprovação.
